Внеклассное мероприятие на тему "Жить в кредит возможно!?"

“Деньги любят счёт”.

Презентация.

Цель: Заставить задуматься потенциальных заемщиков, а также повысить свою финансовую грамотность и не спешить брать кредит быстро и дорого.

Актуальность – это тема сегодняшнего дня. Она обусловлена полезностью информации как для тех, кто только собирается брать кредит, так и для тех, кто уже находится в сложном финансовом положении.

Слайд 1 - Россия становится всё более интегрированной в мировую экономику страной. Одним из “благ цивилизации” являются кредиты. Бездействие денежных средств противоречит природе экономики и только кредит это противоречие разрешает.

Слайд 2 - Есть немало людей, которым срочно нужны деньги для осуществления различных сделок. Ведь деньги – это средство обращения, благодаря которому действует экономика. Но деньги кроме того, и средство платежа. Ежедневно предприятия и люди совершают миллионы кредитных операций, в которых кредитуются как клиенты банков так и самих банкиров.

Слайд 3 - Ссуда денег есть отчуждение права собственника на присвоение с помощью денег чужого труда и реализация данного права в рост стоимости ссуды при ее возврате, тоесть процент за кредит. Процент за кредит возникает с одной стороны как результат, а с другой – как условие выбора собственника. Процент выступает как движущий мотив развития кредитных отношений.

Слайд 4 – Кредитор – это юридическое лицо: коммерческие банки, финансовые компании, холдинги и другие организации Процент, как и всякая цена, становится результатом торга между заемщиком и кредитором, а объект их торга – это особый товар (деньги). Итак, плата за кредит зависит от суммы кредита и срока, в течение которого деньги находятся в распоряжении заемщика.

Слайд 5- Ссудный капитал рассматриваем как совокупность денежных средств, на возвратной основе передаваемых во временное пользование за плату в виде процента. Ссудный капитал формируется за счет финансовых ресурсов, привлекаемых кредитными организациями у государства, юридических и физических лиц, что и определяет роль банка как специализированного посредника на рынке ссудных капитала:

• денежные средства, предназначенные для восстановления основного капитала;
• часть высвобождающегося оборотного капитала;
• капитал временно свободный;
• предназначенная для капитализации стоимость;
• денежные доходы и сбережения частных лиц.

Слайд 6 - Заемщик – это юридическое или физическое лицо, которое берет кредит в пользование на определенный срок и должен возвратить его вовремя. Основанием сделки является кредитный договор, который регулирует порядок погашения кредита. При купле – продаже отдаются деньги, а не их стоимость, которая возмещается в форме товара, поэтому цена, возникающая в кредитной сделке, не может быть обычной ценой, денежным выражением стоимости, а является ценой потребительской стоимости ссужаемых средств.

Слайд 7 – В современных условиях применяются различные виды кредитов, отличительной чертой которых является целевая форма кредитования.

Мне деньги для чего нужны? Работать на меня должны.

Слайд 8 – Людям всегда не хватает денег. Поэтому банки с древних времен занимались, кроме хранения сокровищ и обслуживания расчетов, еще и третьей разновидностью операций – предоставлением ссуд, или кредитованием. Основным же “рабочим инструментом” банка являются средства, которые он получает от вкладчиков и использует для кредитования на время.

Слайд 9 – Ипотечный кредит отличается от обычного кредита целевым назначением, предоставляется исключительно для приобретения жилья. Основным обеспечением по такому кредиту является ипотека приобретаемой недвижимости. Обычно ипотечный кредит предоставляется на срок от 5 до 20 лет, как правило, это 15 лет. Ставка кредита зависит от валюты, в которой предоставляется кредит, и от того, для покупки какой недвижимости он берется.

Ставка кредита в рублях составляет от 9 до 16% годовых, в валюте — от 14 до 20% годовых. Ставка кредита на вторичном рынке недвижимости составляет 12—15 % годовых. Выплата долга должна осуществляться равномерными платежами ежемесячно и составлять не менее 20%, но не более 60% от совокупного дохода семьи.

Слайд 10 – Ипотечный + может получить любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 75 лет, имеющий место работы и официально подтвержденный ежемесячный доход. Одно из обязательных условий для получения кредита – страхование. Клиент должен страховать в пользу банка на срок кредитования предоставляемое в залог имущество от рисков утраты, гибели или повреждения.

Клиенту в обязательном порядке необходимо еще и – обеспечение по возврату кредита. По кредитной программе “Ипотечный плюс” им может быть залог кредитуемого объекта недвижимости, который оформляется ипотекой по закону, а на период оформления в залог кредитуемого объекта недвижимости может выступать залог имущественных прав на строящийся объект недвижимости. Кредит предоставляется клиенту в рублях, долларах США или евро и сроком – до 30 лет.

Слайд 11 - Кредит “Молодая семья” Из всех целевых кредитов жилищный кредит молодая семья можно получить на самых выгодных условиях, а сроки погашения могут составлять до 20 лет. Кредит молодой семье на строительство или кредит на квартиру молодой семье могут составлять до 90% и более от общей стоимости кредитуемого жилого помещения. Получить жилищный кредит молодая семья может наличными в рублях, так и в любой другой валюте в безналичном варианте. Как правило, условия кредита молодой семье предусматривают ставку процентов, приближенную к ставке ипотеки.

Слайд 12 – Автокредит - один из самых распространенных видов кредитов в России. Ведь сейчас каждая третья новая машина, ездящая по российским дорогам, приобретена в кредит. В первую очередь это связано с невозможностью получить кредит, если доход человека не достигает определённого уровня. Залоговым обеспечением для банка является приобретаемый автомобиль, ПТС которого хранится в банке до момента полного погашения кредита. Но на покупателя это не накладывает никаких ограничений, за исключением одного: покупатель не может продать свою машину, пока не погасит ссуду. Условия автокредита оговариваются соответствующим кредитным договором, который определяет права и обязанности заемщика. Из-за жесткой конкуренции банки стремятся предоставить все более выгодные условия по оформлению кредитов и кредитным ставкам.

Слайд 13 – Доверительный кредит. В настоящее время банки в качестве поощрения своих добросовестных клиентов сразу после погашения одного или нескольких кредитов предлагают им заключить следующий кредит, то есть перекредитоваться и получить новую ссуду, по более низкой ставке процентов, чем предыдущий, да и любой другой вид потребительского кредита банк уже предоставит на максимально выгодных условиях.

Слайд 14 – Кредит на неотложные нужды потребительский кредит на неотложные нужды – это нецелевой кредит, который физическое лицо предпочитает получить в виде наличных, когда банк открывает счет, с которого заемщик может брать деньги по мере надобности. Как правило, неотложные нужды заставляют сразу снимать всю сумму кредита со счета. Сегодня взять деньги в кредит наличными может любой гражданин РФ с 18 лет.

Сегодня банки устанавливают возрастные ограничения – кредит до 65 или кредит до 75 лет с целью, чтобы заемщик смог вернуть кредит еще при жизни. Потребительский кредит наличными без поручителей может получить любой гражданин РФ, имеющий официальный стабильный источник дохода, который должен быть справкой 2-НДФ.

Слайд 15 - Пенсионный кредит является льготным кредитом, который выдается гражданам России, достигшим пенсионного возраста. Размер пенсионного кредита обычно начинается от 45 тысяч рублей, а максимальный размер высчитывается исходя, материального положения заемщика.

Размер пенсионного кредита без обеспечения -  45 тысяч, а кредит с обеспечением в разных банках может быть от 100 до 500 тысяч, что определяется индивидуально для каждого заемщика-пенсионера. При расчете размера кредита учитывают размер пенсии по возрасту, трудовой или государственного обеспечения за выслугу лет.

Универсальный нецелевой пенсионный кредит банк выдает сроком до 3-х лет, а целевой может и на более долгий срок с учетов возраста дожития до 76 лет.

Слайд 16 – Образовательный кредит — целевой кредит на образование, выдаваемый банками. На данный момент около 12 банков предоставляют займы на получение высшего образования, в том числе и за рубежом.

В 2010 году Минобразования запустило программу по господдержке выдачи образовательных кредитов. Ее реализация должна сделать высшее образование более доступным. Кредит по этой программе предоставляется по беспрецедентно низкой ставке (1/4 ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 3%), но предназначен только для студентов с хорошей успеваемостью.

Кредит на образование - строго целевой и имеет льготный период.

Кому выдается образовательный кредит?

Имеют право на получение образовательного кредита граждане Российской Федерации старше 14 лет по месту проживания. Большинство банков отказывают иногородним гражданам в получении кредита на образование. Образовательный кредит выдается лицам, поступающим в ВУЗ на коммерческой основе.

Кредит выделяется под поручительство родителей будущего студента или под залог имущества, есть также возможность получения кредита без обеспечения. Студент может самостоятельно выбрать вуз, где он намерен обучаться в кредит. У каждого банка есть свой список “аккредитованных” учебных заведений, кредитование в которых он поощряет.

Слайд 17 - Банк ВТБ24 — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг, входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. Банк предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике:

• выпуск банковских карт;
• ипотечное и потребительское кредитование;
• автокредитование;
• услуги дистанционного управления счетами;
• кредитные карты с льготным периодом;
• срочные вклады.

Часть услуг доступна нашим клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии. Единственным акционером ВТБ 24 (ЗАО) является ОАО Банк ВТБ (100% акций). Одна из главных задач группы  — поддержание и совершенствование развитой финансовой системы России.

Слайд 18 - Хоум Кредит Банк является дочерним банком международной банковской группы Хоум Кредит с конце 2006 года В 2007 году банк получил наименование Хоум Кредит Банк и начал активную деятельность в качестве специализированного розничного банка. Сегодня Хоум Кредит Банк не только занимается потребительским кредитованием в торговых точках, но и выпускает пластиковые карточки, привлекает вклады от населения, работает с юридическими лицами, хотя розничная ориентация банка остается доминирующей. Хоум Кредит Банк занимает 15-е место по активам и 18-е по собственному капиталу в рейтинге. Собственный капитал – 294,3 млрд руб (25,7 млн евро); активы – 1,5 трлн руб; чистая прибыль 70,9 млрд руб.

Слайд 19 – ЗАО “Райффайзенбанк” является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Банк работает в России с 1996 года и оказывает полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам в рублях и иностранной валюте. Райффайзенбанк является одним из самых надежных банков в России.

ЗАО “Райффайзенбанк” занимает 12-е место по размеру активов (“Интерфакс-ЦЭА”). Согласно данным “Интерфакс-ЦЭА”, по результатам 3-го квартала 2013 года ЗАО “Райффайзенбанк” находится на 5-м месте в России по объему средств частных лиц и на 10-м месте — по объему кредитов для частных лиц.

Слайд 20 – ОАО "Балтийский Банк" - это один из старейших коммерческих банков, основан в Санкт-Петербурге в 1989 году. С 2001 года функционирует в виде акционерного общества. Пакетом акций (99,75%) владеет ООО “Балтийский Торговый Дом”. Банк предлагает частным лицам программы розничного кредитования, включающие автокредитование, потребительские кредиты и кредитные карты. Банк занимает 27 место в России по объему выданных беззалоговых кредитов. По данным агентства “РБК.Рейтинг” Балтийский Банк занял 13 место среди российских банков по количеству собственных банкоматов и 16 место по количеству пластиковых карт в обращении.

Слайд 21 – Сбербанк является крупнейшим банком Российской Федерации и стран СНГ. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации. Основанный в 1841 году, Сбербанк России сегодня – лидер российского банковского сектора по общему объему активов. Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов.

Сбербанк – современный универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Капитал Сбербанка составляет 1,7 трлн рублей, что соответствует 27,4% совокупного капитала российской банковской системы. Сбербанк предоставляет розничным клиентам широкий спектр банковских услуг:

• депозиты;
• различные виды кредитования (потребительские кредиты, автокредиты и ипотека);
• банковские карты;
• денежные переводы;
• банковское страхование;
• брокерские услуги.

Все розничные кредиты выдаются по технологии “Кредитная фабрика”, созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля. Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию “ответственного кредитования”.

Слайд 22 - Альфа-Банк, основанный в 1990 году, является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами.

В 2013 году Группа продолжила свое развитие как универсальный банк по основным направлениям: корпоративный и инвестиционный бизнес (включая малый и средний бизнес (МСБ), торговое и структурное финансирование, лизинг и факторинг), розничный бизнес (включая потребительское кредитование, кредиты наличными и кредитные карты, накопительные счета и депозиты, дистанционные каналы обслуживания).

Стратегическим приоритетом является поддержание статуса лидирующего частного банка в России с акцентом на надежность и прибыльность, а также ориентированность на лучшие в отрасли качество обслуживания клиентов, технологии, эффективность и интеграцию бизнеса. Ведущие международные рейтинговые агентства присвоили Банковской группе “Альфа-Банк” одни из самых высоких рейтингов среди российских частных банков.

Слайд 23 – ЮниКредит Банк — это универсальный коммерческий банк, работающий в России с 1989 года.   ЮниКредит Банк занимает сильные позиции на российском рынке корпоративных банковских услуг, одновременно входя в число ведущих банков на рынке финансовых услуг для частных клиентов.

ЮниКредит Банк является крупнейшим российским банком с иностранным участием, занимая 8-е место в рейтинге ИНТЕРФАКС-100 по объему активов. Банк занимает сильные позиции на российском рынке корпоративных банковских услуг, одновременно входя в число ведущих банков на рынке финансовых услуг для частных клиентов. UniCredit — одна из крупнейших финансовых организаций с сильным присутствием в 22 государствах Европы. Глобальная сеть UniCredit охватывает рынки порядка 50 стран.

Слайд 24 – Мнение, что небольшой кредит не сулит больших неприятностей крайне опасно. Заемщики, решая получить кредит, ведут себя беспечно. Невнимательность при подписании договора влечет за собой непредвиденные расходы, несвоевременные платежи, помогают заработать банку на штрафах, а нежелание отстаивать свои права, или даже просто контролировать действия банка приводит к плачевному результату. это касается обычных дебетовых карт, в которых иногда волшебно появляется “двойное дно”. Об этой услуге банки забывают предупредить клиентов, а в договоре она прописывается очень мелким шрифтом.

Подводя черту, сами собой напрашиваются неутешительные выводы как о грамотности и сознательности нашего населения, так и о качестве работы некоторых банков.

Слайд 25 – Постоянное развитие и обучение необходимы и в финансовой сфере. Меняются инвестиционные возможности, появляются новые знания. Чтобы преуспеть в этом мире, нужно учиться. Банки самостоятельно оценивают кредитоспособность клиентов и возможность выдачи кредита, а источником дохода могут служить не только заработная плата, но и наследственное имущество или доходы с дивидендов. Каждый заемщик всегда интересуется кредитоспособностью банка, его процентной ставкой, ее величиной, периодами начисления, графиком и возможными вариантами погашения кредита.

Слайд 26 – Бесплатных кредитов не бывает. В первую очередь следует избавиться от “дорогих” кредитов. Разные кредиторы, предоставляют деньги под разный процент. Погашение “дорогих” кредитов в первую очередь, позволит вам немного сэкономить на процентах. Для погашения кредитов можно пользоваться любым удобным вам способом придерживаясь определенных правил:

• внимательно читайте договор;
• при оформлении кредита или кредитных карт подключите SMS-оповещение;
• чтобы вовремя погашать кредит, подключите услугу “напомнить о платеже”, которую предоставляет банк.

Слайд 27 – Задача банка - зарабатывать деньги, а не раздавать их всем страждущим, не требуя ничего взамен. При оформлении подобных заманчивых кредитов всегда обращайте внимание на сведения о полной стоимости кредита. Кроме того, пользуясь несложными в обращении методами, вы можете легко рассчитать примерную стоимость кредита не выходя из дома – достаточно по телефону или с помощью интернета выяснить: срок кредита, наличие первоначального взноса и комиссии, взимаемые банком. Рассчитав примерную стоимость кредита, у вас будет время принять решение о необходимости покупки.

Увеличение объема продаж – заветная мечта ритейлера (менеджер по продажам). Реализовать эту мечту помогают банки, с которыми у продавца соглашение о сотрудничестве. Самому продавцу связываться с кредитами и рассрочками не с руки, так как обслуживание кредита, отслеживание своевременного его погашения клиентом, работа с просроченной задолженностью дело хлопотное. А для банка это обычная работа и неплохой источник заработка. В результате этого союза появляются различные кредитные предложения, которые предлагают купить что-то “без переплаты”, “в кредит под 0 %”, “кредит – 0 % переплаты”.

Вот что на самом деле означают “беспроцентные” кредиты?

Слайд 28 – Банки – это денежное сердце рынка. Именно банки относятся к числу главных действующих лиц в мире денег, превращая их в товар, помогая экономике развиваться, а странам богатеть. Существует множество форм привлечения банками средств, но мир кредитования еще более разнообразен и сложен.

Слайд 29 - Добивается успеха не тот, который за всё хватается и не сидит “без дела”, а тот, кто действует целенаправленно, тщательно просчитывая свои действия.

Слайд 30 – Заключение.

Слайд 31 – Спасибо за внимание.