Возможности вложений в акции для семьи с средним начальным капиталом

Разделы: Математика, Экономика, Мастер-класс

Введение

Исследование стоимости акций для вложений с просчётом матриц рисков и возможного увеличения капитала для семьи со средним доходом. Проект сделан на основе численных и теоретических исследований. Актуальность этого проекта состоит в том, что зачастую многим семьям не хватает денег в связи с маленькой зарплатой на работе и с помощью этого они могут получить большее количество денег в будущем. Множество информации взято с официальных сайтов банков.

Цель работы: изучение возможности вложений семьи с средним начальным капиталом, а также выбор акций для вложений семьи и выбор наилучшей.

Задачи:

  • Изучить средний заработок семьи, состоящей из трёх человек, и возможность их вложений в акции.
  • Выбор возможных вложений и выбор из них наилучших для среднестатистической семьи.
  • Выбор наилучшей акции с помощью матриц рисков, а так же общей просчёт сумм с каждого вложения при разных ключевых процентах за определённый срок.

Изучение среднего дохода и средней суммы возможных вложений

Возьмём одну семью. Чаще всего семья состоит из 3 человек. В данной семье работает отец и мать. Так же у них есть ребёнок. Чтобы стать человеком среднего класс нужно зарабатывать чуть более 20000 руб. В России большинство семей среднего класса зарабатывает от 27000 до 45000 руб. Эти суммы учитываются только на родителей. Если учитывать ребёнка то средняя сумма заработка семьи должна быть 110000 руб.

В среднем семья тратит на собственные нужды около 25-50% своих доходов. Возьмём в расчёт, что они тратят половину. Тогда остаётся 55000 руб. и это будет их ежемесячными сбережениями.

Когда мы понял, что у средней семьи ежемесячно остаётся около 55000 руб., мы можем найти среднюю сумму вложений в акции и т.п. Мы получаем сумму в 283000. Тогда мы можем просчитать за какое время они накопят данную сумму.

283000 : 55000 = 5,1 (месяцев)

Из этого можно сделать вывод, что им понадобиться 6 месяцев чтобы накопить данную сумму.

Выбор акций для вклада и банк

Для вложений этой семьи мною были выбраны:

  1. Золото так как:
    • Его стоимость не сильно зависит от состояния экономики. Так же его стоимость остаётся стабильной в любых ситуациях и собирается только расти.
    • Оно не теряет покупательной способности.
    • Оно всегда пользуется спросом. Его легко купить и продать.
  2. Нефть так как:
    • Она имеет высокую доходность.
    • Часто бывают резкие взлёты нефти в цене и этот продукт становится очень выгодным для инвестора.
    • Её цена остаётся стабильной во многих ситуациях.
  3. Акции компании "Газпром":

Плюсы

  1. Их акции достаточно дешёвы относительно других по сравнению с другими отраслями компании.
  2. Имеет достаточно высокий потенциал роста.
  3. Высокая дивидендная доходность.

Минусы

  1. Множество долгов компании.
  2. Сильно зависит от рынка России и всемирного рынка.
  3. Ряд негативных историй.

Тем не менее я считаю акции Газпром достаточно перспективным и интересным вариантом.

Одним из главных банком для вложений считается Центральный банк России. Он заслужил это долгой работой на своём поприще, поэтому мы выберем его.

Благодаря этому графику мы видим ключевую ставку ЦБ и можем подсчитать доходность за долгосрочные вложения. На данный момент мы видим, что годовой процент данного банка 7,5%. Мы рассмотрим несколько вариантов, таких как если бы мы попали на момент когда годовой процент был 20%, а так же если бы мы попали на что-то среднее взяв среднее арифметическое от этих чисел.

(20+7,5):2=13,75%

Подсчёт суммы вклада за определённый срок и выбор подходящей акции с помощью матриц рисков

Наша семья определилась с тем, что они будут вкладываться и решили выбрать более перспективную для них акцию. Для начала нам нужно понять какое количество акций мы сможем купить:

  • X - наш общий капитал
  • Y - стоимость одной акции
  • Z - количество акций

По итогу получаем формулу: X:Y=Z

Золото

283000:4542=62

Остаток: 1396 руб.

По итогу 281604 руб. вложений.

Нефть

283000:6036=46

Остаток: 5344 руб.

По итогу 277656 руб. вложений.

"Газпром"

283000:160=1768

Остаток: 120 руб.

По итогу 282880 руб. вложений.

Теперь мы можем посчитать, какое количество денег мы получим за долгосрочное вложение:

  • X - сумма, которую мы можем пустить на акцию
  • Y - срок вложений ( в годах )
  • Z - процент ЦБ
  • U - итоговая сумма

X+Y*(X:100*Z)=U

Тогда мы можем сделать таблицу, где по горизонтали будут разные ставки ЦБ, а по вертикали разные акции:

B1

B2

B3

A1

388 960

381 777

387 205

A2

565 760

555 312

563 208

A3

477 360

468 544

475 206

  • A1 - 7,5%
  • A2 - 20%
  • A3 - 13,75%
  • B1 - акции "Газпром"
  • B2 - акции на нефть
  • B3 - акции на золото

Теперь мы можем выбрать лучшие варианты вложений с помощью матриц рисков:

1. По критерию Лапласа:

M{B1} = (1:3)(388 960+565 760+477 360) = 477 360,

M{B2} = (1:3)(381 777+555 312+468 544) =468 544,

M{B3} = (1:3)(387 205+563 208+475 206) =475 206,

Выбираем наибольшее значение ( т.е. 477 360) и понимаем, что критерий Лапласа выбирает лучшим вариантом вложение в акции Газпром на 13,75%.

2. По критерию Вальда:

B1 =min(388 960, 565 760, 477 360) =388 960,

B2 =min(381 777, 555 312, 468 544) =381 777,

B3 =min(387 205, 563 208, 475 206) =387 205,

Теперь находим оптимальное решение:

Bi0 = max(388 960, 381 777, 387 205) = 388 960

Критерий Вальда рекомендует выбрать акции Газпром с ключевой ставкой в 7,5%.

3. По критерию Сэвиджа:

A1 = max(388 960, 381 777, 387 205) =388 960,

A2 = max(565 760, 555 312, 563 208) =565 760,

A3 = max(477 360, 468 544, 475 206) =477 360,

Теперь находим оптимальное решение:

Ai0 = min(388 960, 565 760, 477 360) =388 960

Следовательно по критерию Сэвиджа лучшим вариантом является акции Газпром с ключевой ставкой в 7,5%.

4. По критерию Гурвица:

Альтернатива

Мin в строке

Маx в строке

α·min+(1-α)·max

a=0,5

a=0,8

a=0,2

B1

388 960

565 760

a*388 960+565 760*(1-a)

477 360

424 320

530 400

B2

381 777

555 312

a*381 777+555 312*(1-a)

468 545

416 484

520 605

B3

387 205

563 208

a*387 205+563 208*(1-a)

475 207

422 406

528 007

Заключение

В ходе выполнения работы мы нашли множество вариантов для вложения семьи и выбрали лучшие варианты.

Список использованных источников

  1. https://ria.ru/20210403/produkty-1604063077.html
  2. https://journal.tinkoff.ru/middle-class/
  3. https://sovcombank.ru/blog/sberezheniya/
    stoit-li-seichas-pokupat-zoloto?utm_referrer=
    https%3A%2F%2Fyandex.ru%2F#h_513771214101666679558004
  4. https://news.myseldon.com/ru/news/index/275409053
  5. https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/DIVIGRAM/
    1a531967-6892-4573-9023-b7b1d2db0418/
  6. https://www.tinkoff.ru/invest/stocks/GAZP/?utm_source=
    yandex&utm_medium=ctx.cpc&utm_campaign=
    investments.investments_inv_search_ya_general.stocks_aon_0123_rus&utm_term=
    акции%20газпрома%20цена&utm_content=
    pid%7C42932645847%7Cretid%7C42932645847%7Ccid%7C82303051%7
    Cgid%7C5116194745%7Caid%7C13344569182%7Cpostype%7
    Cpremium%7Cpos%7C1%7C%7Csrc%7Cnone%7Cdvc%7Cdesktop%7
    Cregionid%7C10752&_openstat=
    ZGlyZWN0LnlhbmRleC5ydTs4MjMwMzA1MTsxMzM0NDU
    2OTE4Mjt5YW5kZXgucnU6cHJlbWl1bQ&yclid=96051898813513727
  7. https://quote.rbc.ru/ticker/181206
  8. https://mfd.ru/centrobank/preciousmetals/

Приложение